Лучшие приложения для учета финансов в 2021 году

Bills Monitor

IOS

Главной задачей приложения Bill’s Monitor  является напоминание о необходимости оплаты какого-либо товара или услуги. Помимо этого, программа хранит данные об уже оплаченных счетах в истории.

Достоинства Bills Monitor:

Удобный интерфейс с календарём планируемых выплат по счетам.

Возможность переводить деньги и оплачивать счета из приложения полностью или частично (указывается сумма, дата, номер счёта).

Выбор валюты пользователя.

Выгрузка отчётов на электронную почту в формате PDF, HTML или СSV.

Недостатки:

Приложение не доступно на русском языке.

Ограниченный функционал и необходимость ручного ввода планируемых оплат.

Таким образом, данное приложение полезно для людей, которые часто пропускают сроки по оплате счетов, но не нуждаются в более широком функционале вроде создания отчётов и диаграмм, синхронизации квитанций и прикрепления разных видов карт.

Читайте: 5 денежных привычек, которые нужно перенять уже сегодня

Bluecoins

Developer:

Price: Free

Bluecons является простым финансовым приложением с минималистским дизайном. Тем не менее, в нем есть все инструменты для отслеживания операций и планирования бюджета. Можно контролировать не только личные финансы, но и бюджет семьи в целом или собственный малый бизнес пользователя.

  • создание категорий;
  • прикрепление внешних файлов;
  • проведение мультивалютных операций;
  • импорт транзакций из электронных таблиц;
  • установка виджета.

Ежемесячные отчеты можно получить в формате pdf. Также возможно экспортировать данные в электронные таблицы, осуществлять синхронизацию и обмен данными через облачные хранилища Google Drive или Dropbox.

Версия, которая загружается из магазина приложений Google Play, по умолчанию является бесплатной. Пользователь может перейти на платную премиум-версию.

  • отсутствие рекламы;
  • неограниченное количество счетов (бесплатно – не больше 13);
  • неограниченное количество категорий (бесплатно – не больше 30);
  • больше тем оформления;
  • полноценный календарь (в бесплатной версии отображается только текущий, предыдущий и последующий месяцы).

Заплатить нужно только один раз. Сейчас стоимость обновления составляет 8 долларов. В течение ограниченного времени можно получить скидку 25%.

Сам использую CoinKeeper 2, но рекомендую выбрать между MoneyViz или Бюджет

Сейчас бесплатная версия CoinKeeper пропитана рекламой дополнительных услуг. У меня старая версия, которую намерено не обновляю. Она пока устраивает.

У приложения Бюджет даже в самых новых версиях нет навязчивой рекламы и есть аналогичные CoinKeeper внешний вид и логика работы. Крепкая альтернатива лидеру для всех, кто не хочет корпеть над каждой транзакцией.

А MoneyViz 3 – это швейцарский нож в контроле расходов. Инструменты для записи транзакций настраиваются, разработчики дают вводить названия магазинов, а в бюджеты можно добавить несколько категорий. Для щепетильных пользователей приложение подойдёт лучше всего.

Если Дзен-мани понравился, то держите его как запасной вариант. Берите основным, только когда поймёте, что бесплатная версия того стоит. Или решитесь купить полноценную за 1990 руб.

Spendee

  • Android
  • IOS

Spendee – многофункциональное приложение для личных финансов и бухгалтер, отображающее расходы в виде отчётов и наглядных диаграмм. Программа занимает в памяти место на пару десятков мегабайт, поэтому быстро устанавливается и предлагает в момент первого запуска выбор предпочтительной валюты.

Преимущества приложения:

Присутствует русскоязычный интерфейс.

Расходы отображаются в удобной инфографике и диаграммах.

Доходы и расходы отмечаются разными цветами в соответствии с настроенными категориями операций.

Можно делать заметки с операциями и прикладывать счета и чеки в виде фотографий.

Можно настраивать уведомления о планируемых тратах.

Выведение информации по расходам в круговой диаграмме демонстрирует, какие категории услуг и товаров наиболее затратны для пользователя.

К сожалению, у Spendee нет функций для импорта чеков и квитанций из SMS-сообщений. Ещё один минус заключается в том, что это исключительно постоплатный сервис – здесь нет возможности загрузить чек и оплатить его банковской картой прямо из приложения.

Одна важнейшая фишка – автоматический экспорт расходов по карте или банковскому счёту. Добавляете их в приложение, авторизуете, и видите актуальные данные о списании средств без ручного набора. Это, кстати, удобно для контроля расходов по карте ребёнка.

Контроль должен стать рутиной, которая полезна для ваших карманов

Записывать советую постоянно, особенно, если часто оплачиваете наличными. В самом начале не захочется тратить время. Но потом от не введённых расходов появится зуд, как если бы не почистили утром зубы.

Потом приходит четкое понимание, где и когда вы потратились. Часто злился от удивления, если денег было на счету меньше, чем ожидал. Сейчас открываю нужный месяц или неделю и проверяю, что за яма.

Некоторые приложения предлагают синхронизацию с банковскими картами и возможность добавлять чеки. Это облегчает ввод данных, но чаще всего фичи закрыты за пейволом.

Графики отражают доминирующие группы, которым следует уделить внимание. Например, много потратили на проезд – проверьте, не слишком ли часто пользовались такси

После первого месяца учёта можно установить бюджеты по категориям и проверить, насколько вписываетесь в них. А сэкономленное отложить.

Наглядное сравнение помогает изменить образ жизни. Вижу, что трачусь на развлечения сильнее, чем на здоровье и спорт, значит, покупаю меньше игр и иду к тренеру. Это личные примеры, которые стараюсь исправить. У вас могут появиться свои, и вот это выявление приоритетов мотивирует улучшать ежедневную рутину.

Нет плохих трат, есть только ненужные

Рассчитывайте лимиты реалистично. Если за прошлый месяц на продукты у вас ушло 15 тысяч, это не значит, что нужно срочно урезать их до десяти. Возможно, это ваш нормальный минимум, чтобы питаться качественно.

Не забывайте, что важно не только, сколько вы потратили, но и как именно. Например, раздел «шоппинг» прорвал лимиты из-за новой куртки на зиму два месяца назад

А в феврале сильно потратились на подарки, потому что у трёх друзей день рождения в один месяц. В этом нет ничего страшного, потому что вам не нужно урезать расходы по максимуму и лишать себя радостей жизни.

Цель контроля покупок в том, чтобы оптимизировать поток денег и проапгрейдить свою финансовую рутину.

Записывать, на что вы потратились, похоже на владение Apple Watch. Напрямую факт использования не повлияет на образ жизни. Свои плоды даст только вовлечённость в процесс, когда ПО является лишь персональным помощником.

И не важно, что вы выберете: Бюджет, CoinKeeper, MoneyViz, Дзен-мани или таблицу

Потому что получить максимум из своих финансов выйдет, если постоянно уделять им внимание. В один вечер откажетесь от газировки, на выходных не купите ненужную футболку

Зато отложите на что-то давно желаемое.

Вы всегда знаете, сколько у вас на руках сейчас и по итогу месяца. И это главный плюс, ради которого хотя бы на один месяц можно взять полный контроль над деньгами.

А не дать им управлять собой.

iPhones.ru

И один неочевидный вариант.

Павел Телешевский

У меня 4 новых года: обычный, свой, WWDC и сентябрьская презентация Apple. Последний — самый ожидаемый, и ни капли за это не стыдно.
Instagram/Telegram: @tinelray

1Money — минимализм в приложении, но не в жизни

Приложение изначально ставит перед собой цель, которая нужна большинству пользователей: узнать, куда исчезают деньги. Очень простое приложение. В отличие от предыдущего, анализ расходов представлен в виде графика. Лично мне диаграмма кажется привычнее, но хорошо, что разработчики предоставляют нам выбор. Из приятного могу выделить: учет долгов и сбережений в отдельном меню и семейный доступ, с помощью которого можно вести доходы вместе с родными. Данные синхронизируются через облачное хранилище. Из неприятного пользователи отмечают малое количество категорий, их 8. У приложения существует платная подписка, за которую я, конечно же, платить не буду. И вам не советую. С ней функциональность расширяется большим количеством категорий, возможностью добавления дохода вручную, на тот случай, если вы не получаете зарплату каждый месяц.

Узнайте куда исчезают ваши деньги с 1Money.

Есть альтернативы, но в них обрезан ключевой функционал

Предлагаю попробовать, если указанные выше варианты вам почему-то не подошли. Сам не стал ими пользоваться, потому что не хватает важных конкретно мне деталей.

В удобном приложении Money Flow нельзя устанавливать лимиты на категории в бесплатной версии.

Многофункциональный WalletApp запрещает добавлять больше трёх счетов. У меня их семь.

Расходы ОК максимально простое. Подойдёт для детей и подростков, которые только начинают управлять своими деньгами. Причина в том, что там кошельков нет вообще.

Все приложения, которые видите на обложке статьи, можете попробовать тоже. В основном они ничем не лучше друг друга.

Mobills

Developer:

Price: Free

Это единственное разработанное в Бразилии приложение, которое приобрело популярность у пользователей других стран.

  • контроль расходов и доходов;
  • консолидация информации по кредитным картам;
  • построение наглядных графиков и отчетов;
  • предупреждения о том, что пора платить по счетам.

Можно использовать категории, в том числе для распределения финансов и постановки целей по отдельным категориям. Есть версия для устройств с операционной системой iOS.

Приложение является (и, как утверждают разработчики, всегда будет) бесплатным. Однако нужно иметь в виду, что техподдержка пользователей бесплатная, но осуществляется только на английском или испанском языке. Чат поддержки интегрирован непосредственно в приложении. Пользователи также хотели бы видеть русифицированный сайт.

Есть платная Pro-версия с дополнительными удобными функциями. Оплачивать подписку профессиональной версии можно ежегодно либо поквартально. Отключить платную версию можно за 24 часа до продления и ранее.

  • Приложения для инвестиций: 6-ка ЛУЧШИХ
  • Приложения для заработка денег на андроид

Acasa

  • Android
  • IOS

Acasa – это мобильное приложение одноимённого сервиса для контроля расходов на совместно используемые товары или жилье. Стартап из Великобритании с самого начала был запущен как удобная площадка для тех, кто снимает общую жилплощадь с кем-нибудь или живёт в общежитии. По сути, приложение позволяет понять, кто ещё не уплатил собственную долю за свет, воду, квартплату или новый кондиционер.

Отличительная возможность — оплата счетов непосредственно из интерфейса приложения. Помимо этого, можно переводить деньги другим сожителям, если в доме принято, чтобы расходы разом оплачивал кто-то один.

Acasa переводит один из самых некомфортных моментов совместного проживания на формальный уровень. Каждый пользователь общается один-на-один с сервисом, и никто не думает, что за свет или воду он платит в одиночку.

Главный минус Acasa – узкая специализация. Это приложение не относится к «универсальным солдатам», которые подсчитывают все ваши траты, синхронизируют данные разных банков и готовят выкладки по расходам за конкретный период. Однако в своей нише, пока что, Acasa лучше всех.

Отчёты в мобильных банках не заменят специального приложения

Причины три.

Очевидно, что источников трат больше, чем один. Автоматические диаграммы с карты не будут отражать всей картины, потому что можно иметь дополнительную кредитную, сберегательный или валютный счёт, не забываем про наличные.

А учитывать нужно каждую переменную. Когда все деньги в одном приложении, они больше не висят смешанными в уме.

В «остальном» Тинькрофф спрятал все категории, которые я чаще всего использую. Выборка получилась совершенно не репрезентативной

Статьи расходов контролирует банк, а не я. AliExpress записывают в «супермаркеты», даже если купил там смартфон, а в разделе «различные товары» и «остальное» лежат покупки, которые я вручную легко разложу по другим категориям.

Переводы людям не влияют на реальную картину, хотя и учитываются в общем потоке. Мне проще сразу записать банановый сплит в «еду вне дома», чем копаться в истории переводов и разбираться, сколько я перевёл за него другу.

Xenon Семейный бюджет

Xenon Семейный бюджет (скачивание с зеркала) — еще один стоящий инструмент управления личными финансами, но, как и CashFly, давно позаброшенный разработчиками.

Основные достоинства программы — простота и гибкость, а также высокое быстродействие за счет отсутствия редко используемых функций. Пользователь может сам настроить вид главного окна по своему вкусу, включив или отключив в нем отдельные блоки и панели.

Чем Xenon поможет вам контролировать Семейный бюджет:

  • Возьмет на себя учет приходно-расходных операций за любой период времени. Список основных статей доходов и трат уже присутствует в программе. Каждая операция может быть дополнена текстовыми пометками-комментариями.
  • Позволит контролировать движение средств на нескольких счетах в пяти валютах: российский рубль, украинская гривна, казахский тенге, доллар США и евро. Текущие курсы не нужно прописывать вручную, как в CashFly. Достаточно загрузить их из Интернета.
  • Покажет отчеты по типам операций и валютам за выбранный промежуток времени.
  • Экспортирует выбранные данные в документы Excel или распечатает их на принтере.
  • Сохранит ваши заметки о различных событиях.

«Xenon Семейный бюджет» является однопользовательской программой, но позволяет вести учет доходов и расходов нескольких членов семьи. Ограничений в суммах, количествах счетов и операций в нем нет.

Последний выпуск программы увидел свет в 2006 году, и с тех пор она также ни разу не обновлялась. Однако никаких проблем по использованию ее на Windows 10 замечено не было.

Советы по использованию приложений для экономии денег

Ознакомившись с кратким обзором лучших приложений для учета расходов и доходов, мы видим, что большинство функций повторяются. В частности, группировка поступлений и трат по категориям, использование различных типов счетов, отчеты по расходованию средств и др. В сущности, это основное, что нужно, чтобы понять, куда уходят наши деньги.

Согласитесь, когда мы видим, сколько ушло, например, на ремонт машины, стоит задуматься: а правильно ли я выбрал автосервис или магазин для покупки запчастей. А может, и вовсе пора менять автомобиль?

Этот пример, конечно, утрирован. Возможно, в этом месяце вы потратили на ремонт машины значительную сумму, но теперь долгое время подобных расходов не будет. Поэтому анализ за один месяц, конечно же, не является показательным.

Но если затраты на ремонт автомобиля «съедают» значительную часть вашего бюджета в течение нескольких месяцев и даже лет – с этим точно нужно что-то делать. Если, конечно, ремонт авто не является вашим хобби.

Кстати, о хобби. Я бы рекомендовала выделить эти затраты в отдельные категории, не объединяя их с такими категориями, как «Развлечения» или «Досуг»

Увлечения – это очень важно для каждого из нас, поэтому отказываться от них нельзя. Другое дело, что на это следует выделить отдельный бюджет и постоянно его контролировать

Поэтому я советую использовать такие приложения для учета расходов, где есть ведение бюджета и контроль трат. По крайней мере «новичкам» в ведении личных финансов это будет очень полезно. В современном мире, когда каждый день приходится принимать решения, искать пути рационализации задач, такой помощник точно не помешает. Пусть даже этим помощником будет программа.

Другой полезной функцией является привязка к банковским картам. Если не нужно дублировать расходы – это очень удобно. Некоторые мне возразят: дескать, а как же безопасность и конфиденциальность? Полагаю, что все программы, которые мы разобрали сегодня, имеют высокий уровень защиты личных данных, но использовать или не использовать синхронизацию с онлайн-банкингом – личное дело каждого.

К слову, платные версии стоят совсем недорого. В российских деньгах оплата годового обслуживания составляет менее 1 тыс. руб. Используя приложение для контроля расходов, вы сэкономите намного больше.

Mobills Budget Planner

  • Android
  • IOS

Речь идет о довольно продвинутом финансовом менеджере. Из недостатков – отсутствие перевода на русский язык и необходимость создания обязательного аккаунта с привязкой электронной почты. В целом же, интерфейс Mobills Budget Planner – понятный и модный.

Можно сохранять данные на разные сервисы, облако и карту памяти, чтобы заходить с любого устройства.

На главном экране отображается вся нужная информация – состояние счетов, графики и отчеты по операциям, последние уведомления и возможности синхронизации данных.

Есть возможность отдельно прикреплять файлы и делать тэги, формировать счета с конкретными категориями.

Разработчики также позаботились о виджетах и компьютерной версии программы.

Некоторые пользователи называют минусом приложения недостаточную детализацию. Так, в каждом из разделов вы не можете выбрать подкатегорию, чтобы, к примеру, точно разделить свои расходы на коммунальные услуги. Кроме того, бесплатный пробный период заканчивается через 2 недели после скачивания Mobills Budget Planner.

Подстройте приложение под себя, чтобы не чувствовать его «вес»

Настройте его заранее. Уберите ненужные статьи расходов, добавьте важные вам, внесите кошельки, карты, кредиты и заначки. Это ускорит и сделает нагляднее весь процесс.

Разделите питание минимум на две категории: продукты из магазина и еда вне дома вроде фастфуда, кафе и ресторанов. Будет удобнее отслеживать свои привычки.

Не бойтесь остаться без групп, которые только кажутся нужными. Например, «спорт» или «образование». Если вы не ходите на фитнес или учитесь на бюджете, то освободите место для «творчества» или «ремонта».

Определите приоритетные статьи лично для себя, потому что бесплатные версии приложений часто ограничивают их количество.

Финансы — просто и удобно

Приложение привлекает в перую очередь красотой оформления и удобством. Больше не возникнет необходимости тонуть в дебрях банковских приложений. Программа возьмет все на себя. Удобно, что приложение умеет автоматически расчитывать баланс по каждой карте и затем переводит все расходы в наглядную форму диаграммы. Важный момент любого приложения для финансов — сортировка по различным категориям, дате и суммам. Если стандартных категорий будет мало — всегда можно создать свои. Я думаю, что сейчас каждый россиянин мечтает иметь заработную плату, не привязанную к отечественной валюте. Для тех, у кого это получилось, приложение позволяет учитывать финансы в разных валютах. И в отпуске тоже будет удобно.

Приложение Финансы — легкий способ контроля денежных средств.

Дзен-мани

Developer:

Price: Free

Программа показывает актуальное состояние всех счетов (включая инвестиции, криптовалюты, юридические счета) на одном экране. Учитываются счета не только российских банках. Финансы можно разделить на личные и корпоративные.

Вносить расходы можно, используя QR-код (сейчас он печатается на любом кассовом чеке).

Использование Дзен-мани позволяет отключить смс из банков, поскольку вся информация будет в приложении. Виджет на Андроид позволяет быстро вносить данные о расходах наличными.

Можно настроить напоминания не только о своих платежах (например, по кредиту), но и лицам, которым пользователь одолжил деньги на определенный срок.

Аккаунт может быть как индивидуальным, так и семейным. Можно не только отслеживать движение денег, но и проводить анализ предполагаемых инвестиций.

Дзен-мани можно пользоваться непосредственно в браузере. В веб-версии доступен автоматический импорт транзакций из электронных кошельков Qiwi и Яндекса (теперь это сервис Ю-Мани). Можно синхронизировать данные между сайтом и мобильным приложением.

AndroMoney

  • Android
  • IOS

Это бесплатное приложение для владельцев смартфонов скачало уже более пяти миллиона человек, и при этом оценка программы лишь немного не дотягивает до идеальной пятёрки в магазине. Главное преимущество AndroMoney – простота и почти интуитивное управление.

Приложение работает без сбоев и обладает всеми важными функциями. В частности, вы можете:

Иметь несколько учетных записей (для каждого члена семьи, например).

Работать с любой валютой (курс высчитывается автоматически).

Выстраивать графические выводы информации и делать гистограммы.

Подключить свои кредитные карты и вклады.

Смотреть отчёты по любой дате.

Добавлять отдельные операции с указанием сумм, получателей и периодичности.

К преимуществам программы относятся:

Наличие веб-версии для работы на компьютере.

Возможности сохранения базы данных как на карте памяти, так и в облачном хранилище.

Удобное создание автоматических платежей для учёта ежемесячных трат.

Защита данных паролем, а также функция резервного копирования.

Из минусов, пожалуй, стоит назвать не слишком стильный дизайн приложения и наличие рекламы. Однако обе проблемы решаются установкой платной pro-версии.

Заключение

Учет личных финансов необходим не только для экономии денег и создания финансовой подушки. Это и повышение уровня финансовой грамотности, самодисциплина, помощь себе в достижении цели.

В статьях на тему экономии денег я несколько раз упоминала о платных подписках, как об одной из бесполезных трат. К ним нельзя относить покупку приложений для учета доходов и расходов, поскольку эти программы помогают вести учет бюджета и экономить деньги без особых временных затрат. После использования приложения в течение 2–3 месяцев привычка контролировать свои финансы прочно войдет в вашу жизнь и не будет казаться тягостной обязанностью, поскольку вы будете наглядно видеть, сколько и на что вы тратите. Для начала я рекомендую использовать бесплатную версию, чтобы понять, подходит вам эта программа или нужно подобрать что-то другое.

В заключение хочу ответить на вопрос, который неизбежно возникнет у многих: а как быть, если зарплата настолько мала, что контролируй–не контролируй, а денег все равно не хватает. Во-первых, на эту тему есть статья «Как экономить деньги при маленькой зарплате». Во-вторых, даже при маленькой зарплате статистика трат, особенно в виде диаграмм, наглядно показывает, какие расходы следует сократить. Секрет денег в том, что они требуют внимания. Отказавшись от бутылки лимонада, очередной (ненужной) футболки или лишней пачки макарон (просто потому, что на них акция), вы экономите деньги на действительно полезную покупку, которую долгое время не могли себе позволить.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector